Basel IV meets ESG: Mastering Capital and Sustainability Risks

(Od regulatorne usklađenosti do održivosti: ESG rizici u Basel IV okruženju)

Zagreb, Hotel Antunović

04. – 06. 03. 2026

Koji je cilj ovog edukacijskog programa?

Sustavno upravljanje okolišnim, socijalnim i upravljačkim rizicima nesumnjivo je ključni izazov s kojim se financijske institucije trenutačno suočavaju unutar nacionalnog i globalnog gospodarstva. Općeprisutna i često polemizirana, te čini se sve kompleksnija problematika, osim primarno etičke, ima i svoju jasnu ekonomsko-financijsku dimenziju te u tom smislu progresivno postaje sve relevantnija za banke.

U uvjetima sve izraženije fragmentacije globalnog regulatornog okruženja, gdje se pristupi ESG-u i prudencijalnoj regulaciji razlikuju među vodećim svjetskim jurisdikcijama, europske i regionalne banke suočene su s dodatnim izazovom: kako osigurati regulatornu usklađenost, kapitalnu otpornost i održivost poslovnog modela u okruženju neujednačenih regulatornih očekivanja. Povećani zahtjevi dioničara, investitora i drugih uključenih strana za uslugama temeljenim na principima održivosti, kao i rastuća očekivanja nacionalnih i europskih regulatora, dodatno su naglasili potrebu sustavnog, pragmatičnog i regulatorno utemeljenog upravljanja ESG rizicima.

Dosljedna i pragmatična primjena standarda upravljanja ESG rizicima u prvom redu zahtijeva visoku razinu svjesnosti unutar organizacije o karakteru ove ‘nove’ skupine rizika kojima banke jesu ili mogu biti izložene. Upravo okolišni rizici, kao regulatorno najzrelija i prudencijalno najrelevantnija komponenta ESG okvira, sve se snažnije reflektiraju na kreditni profil, kapitalnu poziciju i dugoročnu održivost banaka.

Holistički pristup upravljanju ESG rizicima, integriran u postojeći sustav upravljanja rizicima, ICAAP i procese kapitalnog planiranja, može polučiti jasne i opipljive rezultate te banke ciljano usmjeriti prema učinkovitijem, otpornijem i održivijem upravljanju rizicima. U tom kontekstu, ESG prestaje biti izolirani compliance (i reputacijski) izazov i postaje test zrelosti cjelokupnog sustava upravljanja rizicima i kapitalom institucije.

Conditio sine qua non za banke jest uspostava i praktična primjena metodološko-procesnog okvira za sveobuhvatno upravljanje ESG rizicima sukladno zahtjevima nacionalnih regulatora i europskim smjernicama o rizicima povezanim s klimatskim promjenama i okolišem, kao i njegovo strukturirano inkorporiranje u postojeći procesni i organizacijski sustav. Upravljanje navedenim rizicima mora biti jasno razdvojeno od procesa njihovog preuzimanja, uz osiguranje dostatnih internih resursa za kontinuirano preispitivanje, unaprjeđenje i nadzor sustava identificiranja, procjene i upravljanja ESG rizicima.

Ovaj edukacijski program svojim sudionicima omogućava sveobuhvatno i realno razumijevanje uloge ESG rizika u suvremenom prudencijalnom okviru, s posebnim naglaskom na njihovu povezanost s Basel IV regulatornom logikom, ICAAP-om i supervizorskim očekivanjima. Program je osmišljen kako bi polaznicima pružio operativno primjenjivo znanje, temeljeno na iskustvima renomiranih i praktično orijentiranih stručnjaka za upravljanje rizicima u financijskim institucijama SEE regije.

Osnovni ciljevi edukacijskog programa

Ukazati na značajnost i glavne motive uvođenja prudencijalnog reguliranog okvira za upravljanje ESG rizicima od strane nacionalnih regulatora, te pojasniti osnovne karakteristike i proces supervizije poslovanja banaka u novom regulatornom okruženju
Demistificirati postupak dizajniranja, razvoja, implementacije i nadziranja učinkovitog sustava upravljanja ESG rizicima, te razjasniti njegovu ulogu unutar sustava korporativnog upravljanja, ICAAŠ-a i upravljanja kapitalom
Objasniti modalitete inkorporiranja ESG okvira u poslovnu strategiju i korporativnu kulturu banaka, te njegovu integraciju s postojećim procesima poslovnog planiranja i upravljanja
Transferirati stručno i praktično znanje o operativnom identificiranju, procjenjivanju, mitigiranju i kontroliranju ESG rizika, kao i uspostavi učinkovitog sustava internog i eksternog izvještavanja

Poslovni benefiti edukacijskog programa

Razumijevanje stvarne prudencijalne relevantnosti ESG rizika i njihove uloge u okviru Basel IV, ICAAP-a i supervizorskog procesa
Kritičko preispitivanje postojećih pristupa upravljanju ESG rizicima te jačanje sposobnosti integracije ESG faktora u postojeće metodološko-procesne i IT okvire
Stjecanje znanja potrebnih za dizajniranje i implementaciju održivog, proporcionalnog i regulatorno otpornog ESG okvira prilagođenog veličini, složenosti i poslovnom modelu banke

Vjerujemo da ćete uvidjeti relevantnost i aktualnost ovog, u SEE Regiji jedinstvenog i sveobuhvatnog edukacijskog programa koji će Vam, uz stjecanje široke kompetencijske baze u području upravljanja ESG rizicima, omogućiti i neposrednu praktičnu primjenu stečenih znanja, stvarajući dodanu vrijednost, kako za Vašu instituciju, tako i za Vas osobno.

Kome je namijenjen edukacijski program?

Svim ključnim zaposlenicima i menadžerima financijskih institucija koji na brz i učinkovit način žele proširiti postojeća i steći nova stručna znanja i vještine, te razmijeniti profesionalna iskustva sa kolegama u SEE Regiji:

Visokom, višem i srednjem menadžmentu
Voditeljima i specijalistima u domeni upravljanja kvalitetom kreditnog portfelja
Voditeljima i specijalistima u domeni upravljanja i kontrole kreditnog rizik
Voditeljima i specijalistima u domeni upravljanja i kontrole rizika
Voditeljima i specijalistima u domeni upravljanja likvidnošću
Voditeljima i specijalistima u domeni financija i financijskog kontrolinga
Voditeljima i specijalistima u domeni upravljanja kapitalom
Voditeljima i specijalistima u domeni računovodstva
Voditeljima i specijalistima u domeni upravljanja informacijama i podacima
Internim revizorima
IT stručnjacima
Regulatorima i supervizorima

Sadržaj

Dan 1: 04. 03. 2026 (srijeda)

Razvoj ESG prudencijalne norme i supervizorska očekivanja (Regulatorni kontekst i logika nadzora)

ESG rizici – Uvod u pojam
1. Kategorije ESG rizika (E, S, G)
2. Ključna načela ESG-a, odgovornog bankarstva i održivog financiranja
3. Razlozi kompleksnosti ESG okvira (podaci, horizonti, heterogenost portfelja)
4. EU ESG taksonomija
  1. Relevantnost za razvoj prudencijalne regulative
  2. Relevantnost za upravljanje rizicima
Uloga okolišnih rizika u prudencijalnom okviru za kreditne institucije
1. Očekivanja i prioriteti lokalnih supervizora u kratkom roku
  1. Prioritizacija okolišnih rizika – E(SG)
  2. Prikupljanje podataka, uključivanje ESG-a u interne akte
2. Potencijalni razvoj regulative u dugom roku
  1. Standardizacija metodologije
  2. Segmentacija imovine i portfelja
  3. Moguće promjene u Pillar I i Pillar II zahtjevima
  4. Potencijalna deregulacija: Koliko je izgledno smanjenje ili pojednostavljenje EU regulatorne norme i kako bi taj proces mogao utjecati na ESG prudencijalni okvir?
Očekivanja supervizora vezana uz implementaciju ESG norme
1. Naglasak na E-rizike i ograničena jasnoća regulative i supervizijskih očekivanja vezanih uz S i G rizike
2. Minimalni elementi metodologije procjene značajnosti E-rizika
3. Integracija utjecaja E-rizika u:
  1. interne akte strateške razine
  2. corporate governance i kontrolne funkcije
  3. sustav monitoringa i kontrole rizika
4. Dokumentiranje interakcije E-rizika s ostalim ključnim rizicima:
  1. kreditni
  2. operativni
  3. likvidnosni
  4. tržišni rizici, odnosno kamatni rizik (IRRBB)

Dan 2: 05. 03. 2026 (četvrtak)

ESG okvir poslovne banke – Implementacija ESG okvira u kreditnim institucijama
(strateška razina te veza strateške i operativne razine)

Strateška razina implementacije
1. Interakcija ESG-a i poslovnog modela banke – fokus na E-rizike
2. Prilagodba poslovne strategije banke i strategije upravljanja rizicima
3. Faze postupne implementacije E(SG) okvira
  1. Prilagodba sustava KPI-eva i korporativnog upravljanja
  2. Mjerenje i praćenje ugljičnog otiska banke
Veza strateške i operativne razine: Nadogradnja ICAAP/ILAAP
politike / metodologije
1. 1. Identifikacija i procjena materijalnosti ESG rizika
    1. Koncept dvostruke materijalnosti
  2. Praćenje, ograničavanje i minimiziranje ESG rizika
    1. Ograničenje kvantifikacije S i G rizika
  3. Analiza prelijevanja ESG rizika na ostale materijalno značajne rizike
  4. Ocjena kapitalne relevantnost ESG rizika
    1. Optimizacija profila rizika uz uvažavanja ESG utjecaja
    2. Prilagodba metodologija internih kapitalnih zahtjeva
  5. Interakcija Basel IV regulatorne norme i ESG prudencijalnog okvira
    1. 1. Eksplicitno uvođenje ESG rizika u Pillar 2 okvir
      2. ESG u Risk Appetite Statementu
      3. Potencijalni
      4. ESG u forward-looking planovima kapitala
      5. Supervizijski P2R / P2G zahtjevi povezani s identificiranim slabostima u
        tretmanu ESG rizika
  6. Različiti vremenski horizonti ESG i financijskih rizika
    1. Uloga klimatskih scenarija u stress testingu

Dan 3: 06. 03. 2026 (petak)

Praktična implementacija ESG okvira u kreditnim institucijama (operativna i
tehnička razina implementacije)

Operativna razina implementacije
1. Interakcija E-rizika i kreditnog rizika
  1. E-risk kategorizacija kreditnog portfelja
    1. Green Asset Ratia
    2. vanjskih ESG rejtinzi i njihova ograničenja
  2. Kvantifikacija utjecaja E-rizika na mjere kreditnog rizika
  3. Operacionalizacija izmjenjene poslovne i Risk strategije
  4. Prilagodba standarda kreditnog odobravanja (kapacitet, bonitet, kolateral)
2. Interakcija E-rizika i operativnih rizika
  1. 1. ESG rizici kao pokretači operativnog rizika
    2. Utjecaj E-rizika na kontinuitet poslovanja
    3. Integracija okolišnih prijetnji u stress testing operativnog rizika
    4. Nadogradnja politike upravljanja operativnim rizikom
3. Interakcija E-rizika i likvidnosnih rizika
  1. 1. Veza između okolišnih rizika i likvidnosti institucije (u kontigentnim situacijama)
    2. Utjecaj ekstremnih okolišnih scenarija na LCR i NSFR
    3. Uloga E-rizika u nastanku i amplifikaciji likvidnosnih kriza
    4. Prilagodba okvira upravljanja likvidnošću i likvidnosnim rizicima
Tehnička razina implementacije
1. Integracija E-rizika u ključne poslovne procese
2. Nadogradnja procedure kreditnog odobravanja
  1. ESG upitnici i interni ESG rejting
  2. Veza internog ESG rejtinga i internog kreditnog rejtinga institucije
  3. ESG elementi u kreditnoj analizi
3. Prikupljanje i obrada OpRisk podataka povezanih s ESG rizicima
4. Javna objava i izvještavanje
  1. Identifikacija materijalno značajnih E-rizika
  2. Prilagodba godišnjeg izvješća banke

Vrijeme i dinamika održavanja

Hotel Antunović, Zagrebačka avenija 100a, Zagreb
Srijeda – petak, 04. – 06. 03. 2026
Hotel Antunović Zagreb
Dinamika predavanja: 09:00h – 16:00h uz registraciju sudionika prvog dana od 09:00 do 09:15

Naknada za sudjelovanje

Po polazniku neto 740,00€ + PDV, a uplata se obavlja na račun tvrtke Op2M po prijavi, najkasnije do 02.03.2026
Naknada pokriva sudjelovanje na sva tri dana edukacijskog programa, pripadni radni materijal u tiskanom obliku, blok, olovku, 6 osvježenja uz kavu/čaj u pauzama, 3 ručka te Certifikat o sudjelovanju

Prijava

Ovdje preuzmite Prijavni obrazac

Molimo Vas da prijave šaljete na prijave@op2m.eu

O nama

Tvrtka Op2M svojim partnerima pomaže u transformaciji poslovanja čineći ga optimalnijim, a time i održivijim, te sigurnijim. U svom se pristupu poslovnim problemima Op2M koristi ekstenzivnom razinom ekspertize temeljene na višegodišnjem iskustvu unutar financijske industrije. Pri tom, kroz suradnju koja je u potpunosti prilagođena potrebama Vaše organizacije, kreira cjelovita rješenja, koja se razmjerno brzo implementiraju te, uz osiguranje prijenosa relevantnih znanja, produciraju konkretan i pozitivan učinak na poslovanje.

Vjerujemo da u našoj paleti usluga strukturiranoj kroz slijedeće programe možete pronaći upravo ono što je Vašoj instituciji u ovom trenutku potrebno:

Op2M /Advisor – Prijenos stručnih znanja kroz široki spektar konzultantskih usluga, te osmišljavanje i implementacija najboljih rješenja za Vašu organizaciju
Op2M /Trainer – Edukacijski programi skrojeni na temelju razumijevanja Vaših kompetencijskih potreba
Op2M/VirtualOptom – svi naši standardni programi usluga sad su dostupni putem VideoConf, web i e-mail kanala koji omogućuju neizravni način komunikacije
Op2M /RiskExpert-On-Demand – usluga brzog unajmljivanja eksperata s ciljano odabranim tipovima ekspertize i razinama iskustva iz industrije, kao i njihovo ‘posuđivanje’ uzduž cijele organizacije
Op2M/AskOptom – u vrlo kratkom roku dobivanje konkretnog, intuitivanog i jednostavno razumljivog odgovora na predmetno pitanje, što klijenta u vrlo kratkom roku vraća u njegov i onako pretrpani, raspored rješavanja operativnih zadataka
Op2M/SystemArchitect – Osmišljavanje sistemske arhitekture, sposobne ispuniti identificirane poslovne zahtjeve i prioritete, temeljene na analizi postojeće informacijsko-tehnološke infrastrukture, možete pronaći upravo ono što je Vašoj instituciji u ovom trenutku potrebno.

O predavaču

Stjepan Anić bavi se problematikom kontrole i upravljanja rizicima u financijskim institucijama, te istraživanjem i modeliranjem u području procjene, mjerenja i monitoringa financijskih rizika, kao i na širem području financijskog modeliranja. Praktična iskustva stjecao je tijekom dugogodišnje karijere u poslovnim bankama na pozicijama od project menadžera do člana uprave, te kroz konzultantske angažmane vezane uz optimizaciju poslovnih procesa, corporate governance, regulatornu uskladu i upravljanje rizicima u financijskim institucijama unutar SEE Regije. Renomirani je dugogodišnji regionalni stručnjak iz područja upravljanja rizicima u financijskim institucijama, te predavač i konzultant s dugogodišnjim iskustvom u zemlji i inozemstvu.